Dólar ahorro: límites, impuestos y requisitos

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200 dólares por mes es el total permitido para comprar en los bancos, pero ¿quiénes pueden hacerlo?, y a qué costo?.

Ahorrar en dólares en Argentina

Nadie mira tanto el dólar o al menos su cotización como los argentinos. En el contexto inflacionario en que vivimos, la divisa extranjera se toma de referencia para todo y también por supuesto es la más buscada por los que pueden ahorrar.

Desde 2019 se limitó la cantidad de dólares que los argentinos podemos comprar en el sistema financiero para ahorro. A finales de ese año también se le sumó al valor de la divisa un nuevo impuesto, el IMPUESTO PAIS y en 2020 se incorporó una percepción a cuenta del Impuesto a las Ganancias y/o Bienes Personales.

¿Qué pasa con el límite de los 200 USD para ahorro?

Actualmente continúa el límite mensual de 200 dólares para ahorro, pero de este importe se descuentan las compras que se hayan hecho en moneda extranjera con tarjetas de débito o crédito en el mes anterior.

• Por ejemplo, si un mes compraste un celular en Amazon o publicaste una publicidad en Facebook ADS y gastaste 200 dólares, ese mes no vas a poder comprar los 200 dólares de ahorro.
• Si gastaste 300 dólares al mes siguiente vas a poder ahorrar 100 dólares nada más, puesto que parte del cupo mensual se utilizó para compras el mes anterior y esto es acumulable.
• Un último ejemplo: si un mes tenés gastos en la tarjeta por 100 dólares, vas a poder comprar otros 100 dólares para ahorrar.

Si bien en principio no había límites para compras con tarjeta si había y hay que tener en cuenta que si consumen 1.000 dólares con tarjeta, por 5 meses no se va a poder comprar los 200 dólares de ahorro.

¿Qué impuestos se cobran cuando compras dólares?

Junto con el pago de la cotización vigente al momento de comprar dólares, se te calcularán los siguientes conceptos sobre el monto de la compra:

• IMPUESTO PAIS: 30%
• Percepción a cuenta de Ganancias/Bienes Personales: 35%, sobre las operaciones alcanzadas por el impuesto PAIS.

Nota: Desde el 14/07/2022 se eleva la alícuota de percepción a un 45% solo para el dólar turista, el de las compras al exterior. La percepción que sobre con la compra de los 200 dólares de ahorro sigue siendo del 35%.

¿Qué consumos en dólares están limitados?

Con el correr del tiempo, el Banco Central hay ido incorporando otras medidas para limitar el consumo de dólares, a saber:

• Restricción para venta en cuotas de pasajes y servicios turísticos en el exterior.
• Prohibición en plataformas ecommerce para la financiación de las compras puerta a puerta del exterior.
• Restricciones en compras en los free shops: no se puede pagar en cuotas con tarjetas los consumos en las tiendas libres de impuesto.

Y en una medida más reciente, el BCRA estipuló que las tarjetas aplicarán una tasa diferencial para financiar los consumos mayores a 200 dólares. Si haces el pago mínimo de la tarjeta podés financiar el saldo, pero se te cobra un interés que será diferente dependiendo el tiempo de consumo que tengas: en pesos o en dólares. Este tema lo análisamos en profuncidad en este artículo: "Tarjetas: consumos en dólares + restricciones"

¿Qué necesito para comprar dólares?

El BCRA tomó medidas para perfeccionar el control y monitoreo respecto de la capacidad económica y de los ingresos requeridos para la apertura de nueva cuentas bancarias en dólares.
Antes de abrir una cuenta bancaria en dólares, los bancos deberá obtener evidencia que el cliente posee ingresos y/o activos consistentes con el ahorro en moneda extranjera.

Entonces, si querés comprar los 200 dólares tenés que:

• Tener una caja de ahorro o cuenta corriente en pesos y una caja de ahorro en dólares.
• Recibos de sueldos, comprobantes de haberes jubilatorios o de facturación si sos monotributista, que justifique tus ingresos.

¿Quiénes NO podrán comprar dólares?

• Los que operan con dólares financieros ya sea con dólar MEP y contado con liquidación 90 días antes y 90 días después.
• Los beneficiarios de planes o programas sociales (IFE, Asignación Universal por Hijo, etc.)
• Los empleados que durante la pandemia cobraron su sueldo por el programa ATP.
• Los titulares y directivos que solicitaron el Programa ATP para el pago de sueldos.
• Las personas que tengan los "Créditos a Tasa Cero", "Créditos a Tasa Cero Cultura" o "Créditos a Tasa Subsidiada para Empresas" hasta que finalicen sus cuotas.
• Los que hayan refinanciado el pago de la tarjeta.
• En cuantas con cotitulares el tope de 200 usd es por cuenta y por mes.
• Quienes posean subsidios a la luz, el gas o el agua.
• Quienes hayan comprado criptomonedas o títulos públicos en dólares tampoco podrán acceder al dólar ahorro en los siguientes 90 días.

¿Qué controlan los bancos para vender dólares?

Los bancos deben hacer una consulta en la web de ANSES, para obtener una certificación negativa denegada, esto quiere decir que la persona tiene ingresos, ya sea por su trabajo en relación de dependencia, su jubilación, etc.

Importante: esta consulta la deben hacer los bancos para abrir nuevas cuentas en dólares y también para las cuentas abiertas cada vez que la persona quiera comprar dólares.

Por último, determina que las cajas de ahorro en moneda extranjera que posean más de un titular solo podrán acreditar compras de moneda extranjera en el mes por parte de uno de ellos.